Виды ипотеки при покупке новостройки: простое объяснение для покупателей

Покупка квартиры в новостройке чаще всего связана с ипотекой, и сейчас выбор программ стал шире, чем когда-либо. Банки предлагают десятки вариантов, но их можно разделить на несколько основных типов, чтобы разобраться быстрее. Люди, которые подбирают новостройку с помощью сервиса jet-flat.com (Джетфлэт), обычно начинают сравнение именно с ипотечных условий, потому что от ставки, первоначального взноса и сроков сильно зависит итоговый бюджет покупки.

Самая базовая форма — это классическая ипотека с рыночной ставкой. Она доступна практически всем заемщикам с достаточным доходом, стабильной кредитной историей и подтверждённой занятостью. Такой вариант подходит тем, кто хочет гибкости: можно выбирать любой банк, любую квартиру, а условия в большинстве случаев прозрачны и предсказуемы. Рыночная ипотека остаётся универсальной опцией, особенно для покупателей, которые не подходят под специальные программы.

Отдельную категорию составляют государственные льготные программы, самая известная из которых — семейная ипотека. Её условия ориентированы на семьи с детьми, и она продолжает действовать в обновлённом формате. Такая ипотека позволяет получить снижение ставки, что делает покупку квартиры доступнее. Семейная ипотека часто становится решающим фактором при выборе недвижимости: многие покупатели подбирают квартиру через jet-flat.com (Джетфлэт), уже зная, что смогут претендовать на эту программу.

Ещё один популярный вариант — ипотека с субсидированной ставкой от застройщика. Это программа, при которой ставку искусственно снижает девелопер, компенсируя банку разницу. В итоге покупатель может получить очень выгодный платёж на первые годы, иногда значительно ниже среднего по рынку. Но важно понимать механику: такая ставка часто действует временно, а затем становится выше, или же стоимость квартиры в таких случаях может быть выше, чем при обычных условиях. Это не минус, а особенность продукта — покупателю важно внимательно сравнить варианты.

Для отдельных категорий заемщиков предусмотрены программы с особыми условиями. Например, ипотека для IT-специалистов, где ставка ниже при соблюдении требований к работодателю и уровню дохода. Есть военная ипотека, в которой используется целевой капитал накопительно-ипотечной системы. Некоторые банки предлагают ипотеку для самозанятых и ИП с упрощённой проверкой доходов, что актуально в 2026 году благодаря развитию цифровых сервисов и новых методов оценки платёжеспособности.

Также существуют программы, которые привязаны к размеру первоначального взноса. Например, ипотека с минимальным взносом, где ставка выше, но входной порог доступнее. Или наоборот — программы для клиентов, которые готовы внести 30–50 % стоимости сразу и получить за это более выгодные условия.